贷款月供与总利息计算

功能

• 等额本息：每月月供相同，给出固定月供与总利息
• 等额本金：首期与末期月供都给出，因为它逐月递减
• ⚠️ 月利率用名义利率（年利率 ÷ 12），并在结果里注明
• ⚠️ 还款计划表末期归零，本金合计恰好等于贷款本金
• 支持额外每月提前还款与一次性提前还本
• 提前还款方式可选缩短期限或减少月供，并算出省下的利息
• 还款计划表折叠：前 12 期加每年年终一行，不列满 360 行
• 全部在浏览器本地完成

使用方法

1. 在输入框里填贷款本金
2. 选还款方式，填年利率与期限（年或月）
3. 要提前还款就填每月多还与一次性还本的金额与期数
4. 结果给出月供、总利息、计划表与省下的利息

常见问题

月供为什么和银行算的差几分钱？

因为这里把每期利息四舍五入到分，而银行可能保留更多内部精度，几百期累加之后最后几期会差几分。这里的做法保证最后一期余额精确归零，所以总数与本金对得上。

等额本金为什么给两个数？

因为它的月供不固定：每月偿还的本金固定，利息随余额递减，所以月供一路下降，首期最高、末期最低。只给一个数会误导。

提前还款选缩短期限还是减少月供？

两者结果不同。缩短期限保持月供、少还若干期，通常省下的利息更多；减少月供保持期数、每期少还一点，现金流压力更小。工具两种都算，并给出具体数字。

用的是名义利率还是有效利率？

名义利率，即月利率等于年利率除以 12，这是银行的算法。有效月利率 `(1 + 年利率)^(1/12) - 1` 更小，用它会算出更低、但银行不认的月供。